Inilah Pengertian Biro Kredit

Apa yang pertama terpikir oleh kamu saat mendengar kata “biro kredit”? Semacam lembaga keuangan yang memberikan kredit atau pinjaman? Perusahaan jasa perantara kredit? Tentu saja bukan. Biro kredit (credit bureau) adalah lembaga yang menyediakan informasi kredit historis dan riwayat pembayaran yang dilakukan seseorang di masa lampau. Informasi yang disajikan biasanya berbentuk laporan perkreditan debitur untuk mengetahui tingkat kelayakan kredit (credit worthiness) melalui berbagai indikator termasuk credit scoring debitur sebelum keputusan diambil.

Tidak semua lembaga bisa melakukan kegiatan sebagai biro kredit. Biro kredit atau nama resminya Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan, adalah suatu lembaga yang harus memiliki izin, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Biro kredit beroperasi berdasarkan peraturan OJK No. 42 /POJK.03/2019 tentang Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan.

Kehadiran biro kredit dapat memberikan manfaat positif bagi lembaga keuangan penyalur kredit dalam mendukung penerapan manajemen risiko khususnya risiko kredit, meningkatkan efisiensi akuisisi kredit, serta meningkatkan akses pembiayaan inklusif. Biro kredit juga dapat mengurangi terjadinya informasi asimetri serta mendorong penerapan suku bunga berbasis risiko dan jaminan reputasi (reputational collateral).

Produk biro kredit umumnya digunakan oleh lembaga penyalur kredit seperti bank, leasing atau fintech untuk keperluan analisa kelayakan kredit sejak awal pemberian kredit hingga monitoring selama umur kredit. Informasi yang disediakan oleh biro kredit tergolong lebih lengkap, bernilai tambah dan lebih mudah dipahami dibanding informasi kredit standar yang selama ini tersedia. Lebih lengkap karena cakupan data meliputi data perkreditan dan juga data alternatif untuk memperkaya proses analisa.

Biro kredit juga memiliki data non kredit dari lembaga non keuangan seperti perusahaan utilitas, retail dan lembaga lainnya. Bernilai tambah karena selain menyajikan data historis fasilitas pinjaman debitur dimasa lalu, produk biro kredit dilengkapi dengan berbagai indikator penting seperti skor kredit, tingkat risiko dan kemungkinan gagal bayar. Seluruh informasi tersebut akan memudahkan pemberi kredit dalam melakukan asesmen kredit melalui gambaran lengkap profil dan karakter calon debitur termasuk risiko kreditnya. Seperti kita ketahui, penyaluran kredit membutuhkan proses yang prudent dan analisa mendalam agar tidak terjadi kesalahan dalam penyalurannya yang dapat menimbulkan kredit macet dan kenaikan NPL di masa depan.

Tidak hanya melayani lembaga keuangan, biro kredit swasta juga melayani masyarakat umum yang ingin mengetahui credit score dan catatan historis kreditnya. Credit score bisa digunakan untuk mengetahui tingkat reputasi keuangan seseorang dan mengukur seberapa besar kemungkinan permohonan kredit seseorang disetujui. Tinggi rendahnya credit score mencerminkan risiko kredit seorang debitur. Credit score yang tinggi mencerminkan debitur yang memiliki risiko gagal bayar yang relatif lebih rendah sehingga memperbesar peluang dalam memperoleh kredit. Sebaliknya, credit score rendah mencerminkan risiko tinggi yang membuat lembaga keuangan berpeluang untuk menolak pengajuan kreditnya. Masyarakat juga bisa melakukan update ataupun mengoreksi data melalui biro kredit apabila ada perubahan data pribadi atau menemukan catatan kredit historis yang tidak sesuai dengan status terakhir yang dapat menghambat proses pengajuan kredit baru.

Nah, untuk kamu yang sedang mencari jasa biro kredit, CBI (credit bureau in indonesia) atau yang dulu disebut KBIJ (Kredit Biro Indonesia Jaya) bisa menjadi Solusi. Adapun produk unggulan KBIJ di antaranya Laporan Perkreditan yang memiliki beberapa jenis credit score sesuai kebutuhan, layanan portfolio monitoring and alert.

Produk-produk CBI tersebut dirancang sebagai solusi yang terkoneksi secara real time dan bermitra dengan sumber data alternatif yang kredibel untuk mengoptimalkan pertumbuhan bisnis dan manajemen risiko yang dapat dikustomisasi dengan mudah mengikuti kebutuhan, preferensi dan pola yang diinginkan oleh lembaga-lembaga keuangan